Renegociações valem 21,16% do crédito novo à casa em setembro

As renegociações valeram 21,16% do montante dos novos empréstimos para habitação própria permanente em Portugal, em setembro de 2026. Em agosto eram 19,11%, segundo o Banco de Portugal. Mais de um em cada cinco euros destas operações foi um crédito antigo com condições novas. Os outros 78,84% foram contratos totalmente novos. Para quem já paga uma casa, o número mostra quanto pesa o crédito de quem volta ao banco para mudar o empréstimo.

Só conta como renegociação o que o cliente acorda com o banco

Para o Banco de Portugal, um contrato renegociado é um crédito cujas condições mudam por acordo entre o banco e o cliente. As alterações que resultam apenas das cláusulas já previstas no contrato não contam. Assim, a revisão da taxa variável que o próprio contrato prevê não é uma renegociação. Nas regras de reporte dos bancos, as condições acompanhadas em detalhe são o spread, o prazo, o tipo de taxa e o período de carência. O mesmo contrato pode ser renegociado mais do que uma vez.

Em setembro renegociaram-se 587 milhões de euros

Em euros, as renegociações de empréstimos à habitação somaram 587 milhões em setembro de 2026. São mais 81 milhões do que em agosto e mais 75 milhões do que em setembro de 2025. Este montante abrange todos os créditos à habitação, e não só os de habitação própria permanente. No mesmo mês, os bancos concederam 2171 milhões de euros em contratos novos de crédito à habitação. O Banco de Portugal publicou estes valores a 2 de novembro de 2026. O ritmo da dívida total está nos empréstimos à habitação de setembro.

Em nove meses já se renegociou mais do que em todo o ano de 2025

De janeiro a setembro de 2026, as renegociações de crédito à habitação chegaram aos 5530 milhões de euros. Em todo o ano de 2025, tinham ficado nos 5471 milhões. Face aos mesmos nove meses de 2025, a subida é de 35%. O mês mais forte deste ano foi março, com 800 milhões de euros e um peso de 26,41% no crédito novo à habitação própria permanente. Depois, o montante desceu todos os meses até agosto e voltou a subir em setembro.

O peso atual é menos de metade do máximo de 2023

O máximo da série chegou em setembro de 2023, quando as renegociações valeram 53,85% do crédito novo à habitação própria permanente. Nesse mês somaram 1263 milhões de euros, o valor mais alto desde o início da série, em dezembro de 2014. Em todo o ano de 2023, chegaram aos 11 310 milhões. Desde janeiro de 2025, o peso tem ficado entre 16,22% e 26,41%. Ainda assim, continua acima dos 13,31% de setembro de 2022 e dos 6,36% de setembro de 2019.

O juro das renegociações fica abaixo da média da área do euro

A taxa de juro média dos contratos de crédito à habitação renegociados foi de 3,05% em setembro de 2026. Nos contratos novos ficou nos 3,07%, praticamente o mesmo nível. No conjunto da área do euro, as renegociações tiveram um juro médio de 3,52%. Em Portugal, saíram assim 0,47 pontos mais baratas do que na área do euro. São médias, e cada contrato depende do spread, do prazo e do tipo de taxa negociados. O juro fixo e o variável dos contratos novos estão nos juros do crédito à habitação de setembro.